生物識別引領ATM未來發展 近年來，生物識別技術進步巨大，尤其在其應用方面引人注目。一些主題公園和旅游景點，都采用生物識別技術作為入場的控制手段，而有的企業則使用指紋掃描儀??來監控員工的工作時間。然而，最顯著的發展也出現在商業領域之外。
印度最近推出了一個全國性的項目來收集全國人口的生物識別數據，期望繞過國內的腐敗困局以方便民眾享受政府服務。在巴西，生物識別“盒子”被用于投票站 ——即選民用指紋驗證其投票身份——??以減少欺詐性投票。
隨著生物識別技術悄無聲息地進一步進入我們的日常生活，ATM布放商越來越多地使用這種技術也是毫不奇怪的。事實上，生物識別技術被許多人喻為ATM的未來，并且的確有許多證據表明，這種技術能顯著降低欺詐水平。既然如此，如果這種技術能這么有效地減少欺詐行為，全球各地的銀行會瘋狂地投身到使用生物識別技術的浪潮中去嗎？
集中的全球分布
事實上，即使是在成熟市場，以客戶為導向的生物識別功能在銀行業中仍屬罕見。根據RBR最近報告《全球ATM市場和預測》的數據，全球260萬ATM中只有7％配備了生物識別技術。此外，大多數這樣的ATM都布放在極少數國家：98％的生物識別ATM只在5個國家中布放，只有不到10個國家擁有超過1000臺。
至2012年底，世界上三分之二的生物識別ATM位于亞太地區。其中大部分是在日本——103,000臺終端，占該國ATM總數的54％。生物識別技術在越南、韓國和印度的ATM總數上也占有顯著的比例。事實上，韓國在絕對數量上排全球第三——大約有9500臺。
拉丁美洲則是另外一個擁有大量帶生物識別功能的ATM的地區，占了世界總量的30％以上。本地區國家之中，巴西的排名均列前茅：至2012年底，其終端的三分之一都配備了生物識別技術，即近55,000臺。阿根廷和智利也紛紛投入到生物識別技術，目前兩國ATM總數約5％使用生物識別技術來辨認顧客。
亞太地區和拉丁美洲占全球生物識別ATM的97％，剩下的3％位于西歐，而中東和非洲份額小于1％。中東歐帶有生物識別技術則是非常罕見的。至2012年底，大約有10臺生物識別ATM在這個區域使用——全部位于波蘭。而北美則據了解還沒有任何生物識別ATM。無論未來扮演何種角色，生物識別技術是目前高度集中，并在全球范圍內相當少見的。
在世界范圍內，最常見的三種身份驗證形式是指紋，手指靜脈和手掌靜脈。后兩者被認為是更安全的，因為手指或手掌必須具備的血液流經靜脈，從而確保靜脈紋是從一個活生生的人身上出來的。
全球超五成生物識別ATM位于日本
只有在日本，生物識別ATM機是司空見慣的——全球一半以上的生物識別功能ATM都安裝在這里。生物識別技術最早是在2000年中期用于打擊欺詐行為，在減少欺詐相關損失的同時排除客戶的安全擔憂。
2005年日本有超過800個欺詐提款事件發生。在接下來的幾年多家銀行推出了生物識別技術，其中包括了東京三菱UFJ，三井住友銀行和瑞穗銀行。生物識別技術證明是有效的——欺詐提款的數量從2005年的800多個減少到2009年的240個。
成功建立在生物識別上的巴西投票
也許令人驚訝的是，巴西在全球生物識別技術ATM方面排第二。事實上，巴西在這一領域是世界領先的。生物識別技術在國內站穩腳跟是在2011年選舉期間，被廣泛用于防治高水平欺詐。類似的，巴西ATM布放商大規模使用生物識別技術，以消除一種稱為“閃電綁架”的欺詐，即受害者被犯罪團伙成員綁架，而其他成員使用該卡在零售商進行購買和的在ATM上提取現金。
然而，生物識別技術不僅因為其安全性而越來越受歡迎，更由于巴西相對高的文盲水平。當地國有銀行之一，巴西聯邦儲蓄銀行（CAIXA）一直在積極地使用該技術，以促進當地的金融包容性。 當地很多居民受益于該技術，例如鼓勵家長讓自己孩子上學的家庭教育補助金是通過ATM支付的。 該行解釋，不少補助金的受益者較難記住并輸入密碼——因為許多人沒有銀行賬戶，且不熟悉操作自助服務終端。
另一家迅速推廣生物識別技術使用的巴西銀行是該國的第二大私人銀行——布拉德斯科銀行（Bradesco）。2013年6月該行將其所有ATM都配備了生物識別技術。在這個階段，客戶仍然可以選擇不使用該技術，但該行不排除在未來強制要求客戶使用。該行目前正在開發適用于網上銀行的生物識別解決方案。
巴西最大的私人銀行，巴西伊塔屋商業銀行（Itaú Unibanco）和該國最大的ATM網絡運營商——巴西銀行科技公司（TecBan）也在部署生物識別ATM。業界認為其他銀行將在明年試點使用這項技術。
印度躋身生物識別技術國家行列
印度擁有全球增長最快的生物識別ATM網絡。該國涌現了許多生物識別項目，且多家銀行紛紛推出測試計劃。至2012年底，全國范圍內共有8000臺此類終端。其中第一個推出相當數量生物識別終端的是德納銀行2007年的項目，主要布放在文盲比例較高的農村地區，以促進金融包容性——類似于巴西聯邦儲蓄銀行的做法。
此外，SBI集團已增加了5000臺帶有指紋讀取器的終端，并在2012年印度聯合銀行在其430臺終端上啟用指紋識別功能。一些合作的銀行也安裝了生物識別ATM。也有一些銀行，如巴羅達銀行，布放了生物識別ATM，但尚未開發出此功能的IT支持方案。一家銀行甚至推出了太陽能供電的生物識別終端。
因客戶憂慮及高成本被禁止
是什么因素阻止了生物識別技術被更廣泛地使用？毫無疑問ATM上的生物特征識別技術正在增加，但是絕大多數國家還沒引進該技術。這可能是一些ATM上生物識別技術的因素沒有在歐洲或北美出現——然而ATM欺詐肯定是一個例外。生物識別技術尤其是手掌靜脈技術可以打擊這種情況。
其次，生物識別功能ATM份額低的市場經常有其他打擊ATM欺詐解決方案，例如EMV認證。誠然，這比磁條式讀卡安全得多，但使用方式并不簡單。因此這么多國家都沒有接受生物識別技術是令人驚訝的。
這些國家猶豫不決的其中一個主要原因是客戶的信任問題。在歐洲和美國很多人對于生物識別技術都是謹慎且有抵觸心理——由于對各國政府數據收集的普遍不信任和在銀行業中的低普及程度。銀行客戶擔心他們的生物特征數據被訪問和保存。
蘋果最近推出針對iPhone5S的觸控身份識別功能，這可能有助于將生物識別技術融入主流。不幸的是，這個系統已經被破解，這無疑提供了指紋識別弱點的另一個例子。然而它可能是一個開端，讓諸如蘋果或谷歌將生物識別技術正常化，從而令圍繞對生物識別技術的擔憂和不信任將最終消失。
另一種抑制其使用的因素是其高昂的成本。在生物識別ATM尚未進入市場的國家，許多銀行甚至因為其成本而甚至連測試都開展不了。盡管如此，一位巴西業內專家建議，從長遠來看，這種技術實際上可以為銀行節省成本。
因此看來，如果其成本可以降低，并將顧客的阻力減到最小，生物識別技術是具有徹底變革我們獲取現金方式的能力的。其潛力是巨大的：交易時間、銀行支出都將減少，金融包容性會擴大，而最重要的是，欺詐的水平也會因此降低。世界各地的銀行將屏息以待巴西和印度這些國家的發展情況。
-----------------------摘自中國ATM專業資訊網
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